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[보험상담&견적]

변액연금해지관련 문의드려요

 
글쓴이 : 짜증날래 날짜 : 2018-07-30 (월) 21:40 조회 : 448   
저는 30살이고

지금 4년간 붓고있는 10년납 변액연금보험이 있습니다.



주기적으로 설계사의 조언에 따라 펀드변경을 해왔으나 현재 수익률이 3.8%정도 밖에 되지않습니다.

설계사는 지금 상품이 주식에 투입할수있는 비율이 한정적이고 채권위주로 투입을 하는 상품이라

수익이 나지 않는다고합니다.

그래서 설계사가 현재 들고있는 보험을 해지하고 새로나온 변액연금보험으로 가입하고

여태까지 쌓아둔 적립금은 펀드나 주식으로 수익을 올리라고 조언하였습니다.



새로나온 보험은 지금 가입한 보험보다 변경할 수 있는 펀드의 종류가 많습니다.



그러나 가입해서 4년간 유지해둔 보험을 해지하는게 영 내키지 않습니다.

그렇다고해서 수익률이 나지 않는 이 보험을 가져가는것도 내키지 않습니다.



지금 상품을 해지하고 새로가입하는게 맞을까요?



그리고 아예 변액연금말고 연금저축이나 연금보험을 가입할까도 생각중인데

이 보험들도 주식이나 채권에 투자가 가능한가요?

그렇다면 변액연금과의 차이가 뭔지 궁금합니다. (비과세,소득공제말고)

보험왕이박사 2018-07-31 (화) 10:48
안녕하세요. 이토보험 담당자 이학민팀장 입니다.^^
문의 주셔서 감사합니다.

★갈아타는건 안하셨으면 좋겠습니다.
우선 가입 하신 증권 확인이 우선입니다. 정말로 채권, 펀드 투입비율이 한정적인지 확인 해야하구요.
설계사 말고 고객센터 통해서 문의 해보세요!

★보험에는 해약공제라는게 있거든요. 일종의 위약금 같은건데 1~2년차가 가장 많고 연차가 쌓일수록 해약공제는 줄어듭니다. 그리고 7년쯤 되면 거의 없다고 생각하시면되구요.
지금 갈아타면 저거 또 내야해요.

★추가납입은 하셨나요? 계약하신 월 납입금액에는 사업비가 있지만 추가납입에는 사업비가 거의 없습니다.
오로지 적립이 되는 금액이라 보다 적립금을 더 많이 만들수 있습니다.

★해지후 재가입이 아니라 기존 보험을 어떻게든 더 활용을 하는게 맞습니다.

★연금저축이나 연금보험은 주식 펀드가 아니라 공시시율로 부리됩니다.(최저보증이율도 낮아서.. 비추입니다)

이상입니다.

무조건적인 가입권유가 아닌 상황에 맞는 보험으로 안내 드리겠습니다.

부담가지지 마시고 언제든지 연락주세요^^

보험왕이박사 이학민드림
Tel : 010-5167-0906
E-Mail : [email protected]
kakao : eve37eve
보험전문의 2018-07-31 (화) 11:05
안녕하세요 이토랜드에서 보험상담실을 운영중인 담당자 김희헌입니다.
글을 보고 답변 드려봅니다.

▶ 자기 잇속만 챙기려는 설계사 같습니다..

지금 들어져있는 보험은 장기적으로 가져가야하고 많은 분들이 해지환급금이 적어
중도에 해지하고 손해를 보는 상품입니다.

장기적으로 가져가야하는데 중간에 돈이 필요하거나 낸 돈보다 적은 금액이 쌓여있어 이걸
계속 가져가야하나? 라는 생각을 계속 가지게 하기 때문이죠.

다시 해지하고 재가입해도 별반 다르지않을거에요.

▶ 말씀하시는거보니 채권 / 주식 형으로 100% 전환이 가능한 상품은 아닌 거 같네요.

그럼 오히려 좋습니다. 지금이라도 경제지에 관심을 가지시면서 적립되어있는 금액들을
주식형으로, 채권형으로 유동적으로 바꿔보세요.

채권형이 많은 연금보험이기때문에 크게 손해가 발생하지않을겁니다.

▶ 월 납입하는 보험료가 크다면 조금은 줄이고 그 금액을 추가납입해보세요.

추가납입하면 기대수익률이 높아질것입니다.

▶ 3.8% 수익률이 작다고 느껴질수있습니다 ( 사업비등을 고려해보면 더욱요 )

하지만, 장기적인 상품이고 저금리로 가는 추세이기때문에 납입기간이 다 끝나고
수령 나이까지 가져가시면 도움이 되실거라 봅니다.

구체적인 상담을 원하시면 아래의 연락처를 보시고 연락주시길 바랍니다.

▶ 보험가입을 위한 상담이 아닌 올바른 보험을 가입하고 유지가 되도록 상담을 해드리고 있으니
아래 연락처를 보시고 문의주시면 추가적인 답변해드리고 고민을 조금은 풀어드리겠습니다

보험전문의 김희헌 드림
Tel : 010-4224-0203
E-Mail : [email protected]
kakao : UTJJA
보험달인한선… 2018-07-31 (화) 11:06
안녕하세요! 이토 담당 설계사 한성오 팀장 입니다.
문의 감사드리며, 항상 고객님의 입장에서 답변 드리고 있습니다.

◑ 4년 납입하셨다면 유지를 추천드립니다.
 -. 증권 및 운영보고서를 확인해야 하지만
변액연금의 경우 나중에 연금으로 돌려받으실 수 있는 금액을 보험사에서 마련해야 하기 때문에
공격적인 투자보다 채권형처럼 안정적인 부분에 일정금액을 투자하여
변경 할 수 없도록 한 상품이 많이 있습니다.

 -. 주식형의 경우 관리를 잘 하신다면 높은 수익율을 낼 수 있지만
잘못하다가는 원금에 손실을 볼 수 있습니다.

 -. 채권형의 비중이 얼마나 되는지 확인해보시고
변경할 수 있는 펀드가 작다고 해도 기존의 보험을 잘 활용하시는 것을 추천드립니다.

◑ 추가납입은 활용하고 있으신가요?
 -. 추가납입을 하셔야 사업비 부분에서 유리하여 원금만 납입하실 때보다
빨리 원금에 도달 할 수 있습니다.

◑ 연금저축, 연금보험은 은행의 이자처럼 공시이율을 적용하기 때문에
복리효과를 낼 수 있지만 최저보증이율이 낮아 추천드리지 않습니다.

기존의 보험을 손해보면서 무조건 해지하시는 것보다는
유지하고 있으신 보험을 잘 활용하시는 것이 더 좋지 않을까요?

편하신 시간에 연락주시면 친절하게 안내드리겠습니다.

보험달인한선생 한성오 드림
Tel : 010-4919-1266
E-Mail : [email protected]
Kakao : sungohworld
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sKzqtrx
   

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