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[보험상담&견적]

가입한것과 가입중인거 괜찮은지 좀 봐주세요

 
글쓴이 : 익명 날짜 : 2018-08-01 (수) 10:36 조회 : 411   

저번달 초에 재무설계사에게 보험 세개를 들고 저번달 중순말쯤에 종신보험을 하나 들었는데 제대로 된건지 좀 확인해주세요

전 30대중반이고 보험이 전혀 없다가 작년부터 전화보험판매를 하다가 연결되어 만나서 얘기하다 최근에 가입했구요, 
일단 제가 작년에 생명보험사 전화판매하는회사 다니다 최근에 
손해보험사 판매쪽으로 옮겼는데 보험가입할때는 보험사제외 텔레마케터로 적어서 가입했는데 이건 문제 없을까요, 
보험설계사면 가입이 안되고 같은 사무직이라 보장받는데는 상관없다고 했어요

18년 7월 3일에 한x 무배당 마이라이프 한아름종합보험1804 내용은 
40710원 갱신보장보험료 26791, 적립보험료 17원 100세 만기 20년납으로 나와있는데 
전기납이나 80세만기에 3년갱신 항목이 상당수 있네요, 
내용이 상당히 많은데 대표적인것만 적자면 
질병&상해 후유장해 3퍼~있고 , 암진단비 5천만원 100세만기 3년갱신에, 뇌혈관 1천만원, 뇌졸중 2천만원, 
허혈성 심장질환 1천만원 급성심근경색 4천만원, 정돈데 
 마지막에 가족일상생활중배상책임(대물20만원공제,갱신형 100세만기 3년갱신 가입금액 1억원) - 이건 왜 드는건지;
참고로 지금은 전세집이었다가 몇개월뒤 대출끼고 집을 사는데 상관이 있을지 궁금하네요
이 보험 내용은 괜찮은거 같긴한데 갱신보험료가 많은편?인지 나중에 걱정이 좀 될까 싶기는 하구요

한화 단독실손, 1804 보험료 11339, 특약 추가해서 가입했습니다 급여90퍼에 비급여 80퍼인듯
처음에 재무설계사는 메리츠 1만2천대로 얘기했는데 인터넷 검색에서 더 싼데 있었던거 같아 얘기했더니 이걸로 해서 가입

메리x 걱정없는 암보험1804(1종)20년갱신 100세만기 납입보험료 22600, 적립보험료5원, 
기본암5천, 유사암5백, 유사암및소액암제외2천, 16대특정암 3천, 
 일반상해사망,고도후유장해1억 - 이것도 왜 드는건지; 기본으로 들어가야한다는 얘기를 들었던거 같은데;


이렇게 3개를 가입했고
저번달 중순말쯤 이번달부터 최저보증이율?이 2.7에서 더 떨어진다해서 
흥국생명 라이프업UL종신보험V3  1종,기본형,가산형 으로 15년짜리 월15만원으로 가입했는데 종신이지만 저축성으로 
쓸수 있다곤 했는데 녹취같은건 안하고 가입승낙 문자 왔네요 ,


제가 보험가입하게 된 동기가 일하면서 나름 공부삼아 ytn 라디오 보험상담 프로그램을 들었는데 거기선 비갱신이 좋다고
했지마 이 재무설계사는 암1천, 뇌1천, 심장1천 가입할때 월보험료 비갱신(아마20년이었던듯?)이면 거의 10만원 나온다고 하고
보험료가 높을수록 설계사가 유리한데 왜 나는 작은 금액으로 가입시키려 하겠냐 굳이 처음부터 많이 낼 필요가 없다 어차피
진단금은 한번 받고 끝나는거다 이런 식으로 얘기해서 그런가.. 싶어서 보험도 없고 해서 3개 가입했고

종신보험은 얼마전에 통화하면서 절판멘트 치면서 이율 낮아진다는데 저축성으로도 괜찮은듯 싶어서 
- 비과세,복리에 라디오에서 저축성은 생명보험이 낫고 보장성은 손해보험이 낫다고 해서 - 
입하긴 했는데 종신보험인데다(저는 결혼해서 아이 가질 생각이나 계획이.. 현실성이
떨어지고 부모님도 나이가 많고 누나들은 미국살고..  
가족을 위해 종신보험 가입할 여유는 커녕 본인 인생 앞가림도 힘든 상황이라) 
검색해보니 이상품은 저축성으로 가입하면 안되고 그럴거면 5년이나 10년으로 추가납입 활용해야한다고,
보장성이라 설계사 수당이 많이 떨어지는 그런식으로 나오고.. 
결과적으로 15년가입에 10년쯤 정도가 되야 원금이 되는거라.. 그럴거면 적금?이나 저축을 하는게 낫지 않나 싶은데
앞으로 금리가 떨어지니까 유리하다고 해서 헷갈리네요
내일 만나서 다시 얘기하기로 했는데 그전에 어떻게 할지 도움좀 부탁드려요

라디오에선 저축성으로 추천한게 즉시연금과 브라질채권 하고 하나 더 추천했던거 같은데 목돈이 없는데 이런거 가능할까요,

아 그리고 아버지가 70대 후반인데 실비 가입가능한곳이 한군데 있다는데 제가알기로 노후실손가입가능한곳이 
5군데 정돈데 1군데만 가입 가능한게 맞나요 , 어머니는 미국에 가신지 5년정도 되셔서 한국에 오셨을때 가입가능하면 하려하고
일단 아버지 실비만 가입하려구요 , 아버지가 올해초에 6만원대 한x 건강보험 들었는데 내용이 안좋다고 실손가입하라고 하던데
유병자 실비 70대후반이면 얼마쯤 나올까요, 
그리고 아버지가 가입하시기에 무배당 연금저축 연금보험 이건 안좋나요, 저는 나이가 많으셔서 이런거 가입하면 세금혜택
있는걸로 생각했는데 설계사는 결과적으로 좋을게 없다 받는걸 다 토해내는식이라나 그러면서 다른게 더 나으니까 
뭘 추천해준다던데 뭔지는 기억이 안나네요

보험전문의 2018-08-01 (수) 13:09
안녕하세요 이토랜드에서 보험상담실을 운영중인 담당자 김희헌입니다.
글을 보고 답변 드려봅니다.

▶ 같은 사무직종이면 나중에 문제는 생기지않습니다.

▶ 이번에 가입한 한화손해보험사 상품이 이상하네요.

굳이 갱신형으로 가입 할 이유가 없어보이는데 가입을 권유한 이유가 왠지
최저보증을 해준다는 종신보험에 대한 보험비율을 높히기 위함이 아닌지 조금은 의심이 되네요.

가입한 보험 증권 내용을 봐야겠지만, 주요 질환에 대해서는 갱신형으로 구성을 하고
의무적으로 넣어야하는 담보만 비갱신형으로 했을 가능성이 높아보입니다.

당장에는 갱신형이라서 암 5천도 그렇게 안비싸게 느껴지시겠지만 갱신되는 시기가 오면
가입금액이 큰 만큼 보험료 상승도 비례해서 높아질것입니다.

왠만하면 비갱신형으로 변경하시는걸 추천합니다.

▶ 비갱신형으로 10만원 나온다는건 맞을수도있고 틀릴수도있습니다.

불필요한 담보는 줄이고 저해지상품( 중도 해지를 안한다면 월 보험료부담이 적습니다 )을 활용하면
10만원이 안되는 금액으로도 지금 가입한 상품과 동일한 내용으로 가입도 가능합니다.

▶ 최저보증비율의 상품에 대해서 저는 조금은 부정적입니다,.

중기적으로 돈을 모은다 생각하신다면 펀드상품도 괜찮으며 장기적으로 접근하면
최저보증 상품보다는 변액(부정적인 이야기가 많지만 현실은 더 괜찮습니다)연금상품이 오히려 더 좋다고
생각이 들며 이유는 처음 10만원을 넣으면 적립을 90%를 해주냐 6~70%해주냐 이 차이는 굉장히 큽니다.

글로 설명하기보다는 표나 전화상으로 설명을 들어보시면 더 이해가 빠르실겁니다.

▶ 보험가입을 위한 상담이 아닌 올바른 보험을 가입하고 유지가 되도록 상담을 해드리고 있으니
아래 연락처를 보시고 문의주시면 추가적인 답변해드리고 고민을 조금은 풀어드리겠습니다

보험전문의 김희헌 드림
Tel : 010-4224-0203
E-Mail : [email protected]
kakao : UTJJA
보험나침반 2018-08-01 (수) 14:11
안녕하세요 이토 담당설계사 정민준 입니다.
어렵고 복잡한 보험 쉽게 이해하실수 있도록 도와드리고 있습니다.

◆ 보험상품중에는 여러 형태로 돈을 불릴수 있는것들이 있죠.
그 중 종신보험을 이용한 저축설계는 알고계신대로 추가납입과 짧은 납입기간이
중요하고 최저보증이율 체크 또한 중요하죠. 최보증이 2.7% 밑으로 떨어진다고 어필한건
좀 씁쓸하네요. 현재 가입후 10년까지 3.0% 그 이후 2.75%짜리 상품과 처음부터 끝까지
2.85% 상품등 가입하신 상품보다 환급률이 높은것들이 많습니다.

◆ 복리의 존재로 나중에 내가 낸 보험료보다 찾을돈이 많아지는 결과가 가능하긴 하지만
원금회복 시점이 빨라야 8년입니다. 그 이후는 묵혀둘수록 복리로 굴러가니 계속 수익이 나겠죠.

◆ 변액상품은 주식장이나 전반적인 사회,경제 분위기를 고려해 펀드변경을 꾸준히 해주셔야
수익이 발생하는 상품입니다. 종신보험은 이런 과정을 번거로워 하시는 분들이 선호하시구요.
솔직하게 말씀드리면 변액 수익률로 종신보험 최저보증이율 이상의 수익을 내는게 생각처럼
쉽지 않습니다. 그 정도로 주식에 대해 많이 알고 계시다면 변액상품보다 그냥 주식을 하는게
낫지 않을까 생각도 듭니다.

◆ 보험은 정말 다양한 용도와 형태의 상품들이 존재하죠. 때문에 가입하고자 하는 목적에 맞는
보험사와 상품선택이 무엇보다 중요합니다. 또한 저축설계가 아닌이상 보험료수준도 유지에
부담이 가서는 안되겠구요. 드릴말씀이 많네요. 글로써는 제한되니 상담을 통하시는걸 권해드립니다.

보험나침반 정민준 드림
Tel : 010-4939-1586
E-Mail : [email protected]
Kakao : riot2
보험달인한선… 2018-08-01 (수) 14:15
안녕하세요! 이토 담당 설계사 한성오 팀장 입니다.
문의 감사드리며, 항상 고객님의 입장에서 답변 드리고 있습니다.

◑ 직업급수가 같다면 가입 후 직업변경만 하시면 되고 보험료가 올라가거나 줄어들지는 않습니다.

◑ 30대 중반이시면 비갱신형이 유리합니다.
 -. 갱신형은 죽을때까지 납입하셔야 보상이 가능하며,
 갱신이 될때마다 보험료가 올라가며, 내가 암에 걸릴 확율이 높은 시기에 보험료가 비싸져서
 해지를 고민해야하고, 그 시기에 병원 다녀온 이력이 많다면
 보험가입에도 많은 제약이 있을 수 있어
 비갱신형으로 가져가시는 것을 추천드립니다.

 ※ 암, 뇌, 심장질환 1천만원에 10만원은 너무 과장되었습니다.

◑ 종신보험은 죽었을 때 보상해주는 보험으로 재테크의 목적으로는 추천드리지 않습니다.
물론 최저보증이율이 있어 은행 적금이나 예금처럼 가입하실 수있지만
추가납입이나 납입기간은 최소로 줄이셔야 하며,
추가납입을 활용해야 납입기간이 지난 시점에 겨우 원금이 될 수 있습니다.

중간에 해지를 하게되면 큰 손해를 볼 수 있어 추천드리지 않습니다.

◑ 무조건 가입 및 해지가 아닌 질문자님께 도움 될 수있는 보험으로 안내가능하니
부담갖지 마시고 편하신 시간에 연락주시면 친절하게 안내드리겠습니다.

보험달인한선생 한성오 드림
Tel : 010-4919-1266
E-Mail : [email protected]
Kakao : sungohworld
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sKzqtrx
   

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