암보험 보장내용 확인 부탁드립니다

안녕하세요. 이토보험 담당자 이학민팀장 입니다.^^


문의 주셔서 감사합니다.

★저랑 비슷한 연령대 이시네요.
먼저 기존 가입내용 정리 부터 드립니다.
-15년갱신형 암보험-
1.일반암 5천
2.고액암 5천(고액암진단시 일반암 5천+고액암5천=1억보상)
3.소액암 300만원
-경계성종양,제자리암,기타피부암, 갑상선암, 대장점막내암(타사보다 더많음)
4.생식기암도 소액암인 보험
-전립선암, 유방암 진단시 일반암 가입금액으로 보상하는게 아니라 별도 기준 (1천~2천)으로 보상함

★질문 내용답변
1-1.저희가 기본적으로 병원비 보험 안내할때 제일먼저 실손의료비와 추가로 3대질병진단금, 후유장해를 추천 합니다.
저희 나이대(30대)에 100세 만기 필요할까요?
-보통의 보험은 실손의료비가 기본적으로 100세 보장합니다. 실비가 있으므로 80세가 넘더라도 병원비 걱정은 없습니다.
-80세 이후에 진단금이 꼭 필요한가? 생각해보시구요. 잘모르겠다면 2가지 비교 드릴게요. 80세보장만기 암진단금 3천만원 VS 100세 보장만기 암진단금 2천만원.(두가지중 선택하라면 전자가 더 유리하겠죠?)
-남자 현재 평균수명은 80세정도입니다. 그리고 70세~80세부터는 암진단 확율도 떨어진다는 통계 있습니다.
-그럼 돈을 더내가면서 보장만기를 늘려야하나? 생각해보면 그만한 가치는 없을것으로 사료됩니다. 혹 걱정된다면 90세정도 추천합니다.
1-2.갱신형 VS 비갱신형
- 비갱신형 : 보험기간에 동일한 보험료를 납부하는것으로 손해율이 올라가더라도 동일한 보험료 납부
- 갱신형 : 보험기간 손해율에 따라서 상승되거나 하락된 변동보험료를 납부 
장단점
-비갱신형 : 만기까지 보험료 변동없음 / 계획적인 재무설계가능 / 시간지날수록 발병확율은 증가
-갱신형 : 초기보험료 저렴 / 갱신시점에 보험료 인상가능 / 손해율과비례 : 보험료 변동

1-3. 3대질병진단금(암/뇌질환/심장질환) 추천 받으신듯한데 이 보험역시 비교할 사항이 많습니다.
- 소액암은 갑상선암, 경계성종양, 제자리암, 기타피부암 4가지 만 있는가?
- 뇌혈관질환진단비, 허혈성심잘질환진단비 모두 가입가능한가?(진단비가 아니라 수술비로 주시는 분들도 계십니다.)
tip. 실제 고액암은 걸리기 힘든 암입니다. 확율이 적은 만큼 보험료도 매우 저렴합니다. 일반암진단금의 1/10수준인 경우도 있으니 집안력이나 걱정이 되는분들은 암보험 가입할때 부담없이 가입하면되는 수준이라 암보험 가입시 크게 고려해야할 사항은 아닙니다.

2. 13년 전이면 지금의 좋은 실손보험보다 보장조건이 좋습니다.
표준화 이전이라 약관을 확인 해야하지만 보통은 자기부담금이 없거나 5000원 인경우가 대부분입니다. 이런 실손의료비의 단점은 보장한도가 지금보다는 조금 낮다는점. 보장만기가 80세로 설정 된경우도 있을수도있습니다. (증권확인 해야합니다.) 이런 실비는 갈아타시면 안됩니다. 유지를 하시되 보장만기나 보장한도가 걱정이 되는경우는 중복가입으로 해결 하시면됩니다.

-35세의 경우 단순 실손의료비만으로 4.5만원이 나오기는 어렵습니다. 다른 특약이 추가 되어있으신듯한데요. 증권 확인후 설계 받아보시는게 좋을듯 합니다.

이상입니다.

무조건적인 가입권유가 아닌 상황에 맞는 보험으로 안내 드리겠습니다.

부담가지지 마시고 언제든지 연락주세요^^

보험왕이박사 이학민드림
Tel : 010-5167-0906
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