[보험상담&견적]

연말정산용으로 연금저축보험 생각하고 있습니다

글쓴이 :

익명 날짜 : 2019-04-06 (토) 12:22 조회 : 1411

매년 연말정산 하는데요
환급금이 매년 한 5~10만원 정도 들어옵니다
정산할때 저와 어머니(주부,무소득) 이렇게 올리는데요
현재 지출은 그렇게 크지않고요 그래서 환급금도 적나 생각이 들고요

월급에서 일정부분은 연금 낼수있겠다싶어서 + 세액공제를 좀더 받고자 해서 생각해보고 있습니다

세액공제를위해 연금저축보험 드는거 어떤가요?

보험왕이박사 2019-04-08 (월) 09:13

안녕하세요. 이토보험 담당자 이학민팀장 입니다.^^

문의 주셔서 감사합니다.

★세액공제 상품은 큰 차이는 없습니다. 공시이율로 부리되는 상품이고 최저보증이율이 낮은 상품이라 연금으로서의 의미는 많이 떨어진단고 생각하시면됩니다. 세액공제를 위한 상품이다. 이거 말고는 장점은 없습니다.

★연금저축 상품은 연간 최대 400만원한도로 16.5%의 세액공제가 가능합니다. 한도 가득 채우면 연간 66만원의 세액공제를 받을수있습니다.

단점은
1. 나중에 수령할때 일시금 형태로 수령이 불가합니다. (일시금으로 수령하려면 해지하고 해지환급금 받아야 하는데.. 그렇게 되면 그동안 받았던 세액공제 모두 돌려내야합니다.)
2. 연금식으로만 수령이 가능하므로 최소 연금 개시 시점은 55세까지는 연금으로 지출한 금액이 묶일수 있습니다.
3. 중도인출 불가 합니다. 중간에 급전이 필요한 경우가 생겼을때... 도움을 받으려면.. 해지해야합니다. 해지하면.1번의 경우가 생깁니다.

★질문 답변 드리면
"세액공제"만을 위해서 가입한다면 괜찮습니다. 세액공제 빼고는 아무런 의미 없습니다.

이상입니다.

무조건적인 가입권유가 아닌 상황에 맞는 보험으로 안내 드리겠습니다.

부담가지지 마시고 언제든지 연락주세요^^

보험왕이박사 이학민드림
Tel : 010-5167-0906
E-Mail : [email protected]
kakao : eve37eve
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sClo6Xw

개념설계사 2019-04-08 (월) 09:13

안녕하세요 이토 담당설계사 정민준 입니다.
어렵고 복잡한 보험 쉽게 이해하실수 있도록 도와드리고 있습니다.

◆ 세액공제만을 위해서 연금저축을 가입하시는건 그리 권해드리고 싶지는 않네요.
세액공제는 연간 불입보험료 400만원 기준 16.5%의 세제 혜택이 있습니다. 월납 보험료 기준
33만원 정도가 되며 연말정산시 66만원 정도를 환급받으실수 있죠.

◆ 세액공제 혜택이 강력한건 맞지만 환급금을 위해서 어쨌건 현재 내통장에서 기존보다
돈이 더 나가는 상황임에는 틀림없고 연금저축의 특성상 중간에 해지하면 세액공제 혜택을 받은
금액을 기타소득세로 고스란히 토해내야하는 단점이 있습니다.

◆ 연금저축 상품은 공시시율 반영이라 대동소이 하지만 그중에서도 조건이 좀더 나은 상품을
꼽자면 은행권인 IBK 상품과 보험사 상품인 동양생명 상품이 현재는 이율이 가장 좋네요.

개념설계사 정민준 드림
Tel : 010-4939-1586
E-Mail : [email protected]
Kakao : riot25
1:1오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/s5VMlsx

꿀벌설계사 2019-04-08 (월) 10:42

안녕하세요. 친절과 정직으로 함께하는 꿀벌설계사 김해영입니다^^
연금저축보험 문의주셨네요.

■ 연금저축보험은 소득금액에 따라 연말정산으로 돌려받는 금액이 다르세요.

　연간 5,500만원 이하 -> 400만원한도로 16.5% 공제 -> 월 33.3만원 가입시 66만원 돌려받음
　연간 5,500만원~1.2억 -> 400만원한도로 13.2% 공제 -> 월 33.3만원 가입시 52.8만원 돌려받음
　연간 1.2억 초과 -> 300만원한도로 13.2% 공제 -> 월 25만원 가입시 39.6만원 돌려받음

■ 연말정산으로 돌려받으면 지금 당장은 세금을 줄일 수 있지만,
　55세 이후 연금으로 수령하실 경우 3.3~5.5%의 연금소득세를 내야하세요.

■ 그리고 5년 이내 해지시 해지가산세가 부과되며(세액공제 환수),
　중도해지시에는 기타소득세 추가로 또 내셔야 하세요.

■ 무조건 유지하실 마음으로 가입하셔야지 안그러면 크게 장점이 없습니다.
　신중한 선택하시길 바랍니다^^

꿀벌설계사 김해영 드림
Tel : 010-3488-7807
E-Mail : [email protected]
Kakao : rose3355
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sDsF4Up

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