특약 일부 해지 하는 것이 좋을까요??

안녕하세요. 이토 담당설계사 보험셰프 박찬우 팀장입니다.
문의주셔서 감사드리며, 이해가 쉬운 설명 도와드리겠습니다.

답변드리겠습니다.
1) 기초응급,재해장해 등의 특약은 갱신형특약은 아니지만, 생명사의 특징으로 보면,
  건강보장으로는 약할 것으로 보입니다.  보험준비 시에는 우선순위에 맞게 특약을 구성해야하므로
  맞지 않다고 볼 수 잇습니다.

  또한 C.I 두번 및 리빙케어는 중대한 질병 시 사망보험금에서 선 지급을 해주는 것으로 구조는
  사망보장 5천만원 중에서 중대한 질병 및 수술 시, 4,000 만원 또는 3,200 만원을 지급 후 사망 시 남은 금액
  1,000 만원 또는 1,800 만원을 지급해주는 구조입니다.

  보기에는 좋아보일 수 있지만, 지급 기준이 까다롭고 여러질병 중에서 1가지만 지급을 하기 때문에
  건강보험의 목적으로 불리합니다. 이 부분에 대해서 넓은 보장을 받을 수 있도록 준비 하실 필요가 있습니다.

2) 가입 하신 실손의료비 (실비) 특약은 현재 판매되는 것과 큰 차이가 없습니다.
  하지만 실비는 전 보험사가 동일한 보장에 "갱신형"으로만 판매를 합니다.
   
  최대 42세라는 건, 현재 실비는 1년마다 갱신을 하며 15년 뒤에 내용이 변경 되기 때문에 42세 시점에
  변경 된 내용을 새로 가입을 하셔서 보험료를 쭉 납입하셔야합니다.

  쉽게 적혀있는 연령이 아닌 실비를 유지하는 내내 납입을 하셔야 합니다.

3) 전체적으로 보면 해지하지 않고 살려가야하는 특약은 주계약(사망)만 있습니다.
  기타 특약들은 갱신형( 오르는 보험료를 계속 납입해야하는 것) 과 C.I 보장이기 때문에
  보험 준비 순서에 맞지가 않습니다.

  하지만 무조건 해지는 권장드리지 않습니다.
  필요한 내용을 재가입 시에 부담보 ( 해당 부위 보장X)와 할증의 불이익을 받을 수 있기 때문이죠.
  가입 된 보험은 꼭 리모델링을 하셔야 하는 보험 중 1가지 입니다.

상담을 통해서 더욱 자세하고 쉬운설명을 드리겠습니다.

보험셰프 박찬우드림
Tel : 010-8566-2691
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오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sa9ojiqb

안녕하세요 ^^
보험의 해법을 제시해 드리는 이토 담당 설계사 송기향입니다.


1.  재해장해 특약 : 재해로 인한 영구적인 장해에 따라  가입금액  * 장해지급률(장해분류표에서 정한 장해지급률)로
지급받으실 수 있기때문에 불필요한 특약이라고 할 수 없으나 손해보험사에서 구성할때 보다 보험료가 비싼편입니다.

말씀하신 기초응급특약과 CI 두번특약 등은 필요도에 따라 삭제해도 무방하나 리빙케어특약은 유사암관련 특약으로
필요한 특약입니다.

* 실비는 갱신형으로만 구성이 가능하지만 기타 다른건강특약들까지 갱신형으로 구성되어 있어 현재는 보험료가 저렴하지만 3년마다 보험료가 변동이 되고 연령이 증가 할수록 보험료가 인상될 확률이 높습니다. 문제는 보장기간인 80세 까지 보험료를 계속 납부해야 하기때문에 고령이 되어서는 보험료 납부가 부담이 될 수 있어요.


2.  2015년도에 가입하신 실손의료비 특약으로 15년마다 재가입 주기를 가지고 있어 가입 15년후 실손의료 보험의
조건(자기부담률 과 보장항목등의 변경이 있을수 있음)으로  재가입이 되세요.

▶ 올려주신 보험이외의 다른보험상품은 없으신가요? 
위의 보험은 주목적이 사망보장으로 사망보장에는 유리하나  생존시 건강보장에는 부족함이 많기때문에
손해보험사의 상품으로 암, 뇌, 심장질환 진단비로 구성하여 보장범위를 넓혀주셔야 유리한 보장이 가능합니다.
갱신특약을 삭제 후 손해보험사의 비갱신특약으로 준비하셔서 60세 이전에 보험료 납입을 끝내고 보장만 받을 수 있도록 준비해 주시는걸 추천합니다.

증권분석 및 자세한 상담을 원하시면 아래 연락처로 연락주세요 ^^

보험해법 송기향 드림
Tel : 010-3421-5296
E-Mail : [email protected]
KaKao : skihyang
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/szF99Opb

안녕하세요! 이토 담당 설계사 한성오 팀장 입니다.
문의 감사드리며, 항상 고객님의 입장에서 답변 드리고 있습니다.

◈ 특약해지 관련 답변 드리겠습니다.
 1. 가입하신 보험이 CI보험이라서 리빙케어특약은 소액암을 보상해주기 때문에 삭제추천드리지 않습니다.

 2. 기초응급특약의 경우 특정질병으로 입원 혹은 통원치료시에 보상해주는 특약으로 실비가 있으셔서
 보험료가 부담되신다면 정리를 하셔도 괜찮습니다.

 3. 재해장해의 경우 손해보험사의 상해후유장해 특약이라고 생각하시면 되시며,
 유지를 추천드립니다.

 4. CI두번째 특약의 경우 한번 받기도 어려운 CI에 대해서 두번을 보상해주는 특약이라
 손해보험사의 재진단암과 비슷하지만 보상조건이 까다로워 추천드리지 않습니다.

◈ 납입기간 관련하여 답변 드리겠습니다.
 1. 실손특약이 15년도에 가입을 하셔서 1년 갱신 15년 재가입 조건이라 15년 후에 보상조건이 변경될 수 있으며
 보험료는 죽을때까지 납입을 하셔야 보상이 가능합니다.

◈ 살아가면서 필요한 보험은 생명보험사보다는 손해보험사의 상품이 더 유리하기 때문에
다른 보험이 없으시다면 손해보험사의 상품으로 갈아타시는 것도 고려해보세요.

무조건 보험을 해지하고 가입을 추천드리는 것이 아니지만
질문자님께 어떤 보험이 더 도움이 되실지 상담 한번 받아보시고 결정하시는 것이 좋지 않을까요?

편하실 때 연락주시면 친절한 상담 안내드리겠습니다.

보험달인한선생 한성오 드림
Tel : 010-4919-1266
E-Mail : [email protected]
Kakao : sungohworld
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sKzqtrx

안녕하세요. 정확한 정보로 시원한 해답을 드리는 이토 담당설계사 정세연 입니다.

♣ 리빙케어특약과 재해장해특약은 유지해주시기를 추천드립니다.
 - 리빙케어 : 소액암을 보상합니다.
 - 재해장해 : 다쳐서 신체에 장해가 남았을 때, 가입금액 X 장해율로 지급합니다.
                  손보사의 상해후유장해와 같은 특약으로 병원비 보험에 필수로 구성드리는 특약입니다.

♣ 기초응급특약과 CI 두번째 특약은 삭제해주셔도 무방합니다.
 - 기초응급특약 : 특정질병으로 통원시 가입금액의 0.1% 즉, 1만원을 지급합니다.
                        효율면에서 그리 추천드리지 않습니다.
 - CI두번째 특약 : CI의 기준에 맞는 진단은 한번 받기도 힘듭니다.

♣ 실손특약은 보장을 받기 위해서는 계속해서 납입하셔야 합니다.
 - 실비는 전 보험사 비갱신이 없고, 가입하신 시기의 실비는 1년갱신, 15년 재가입의 조건입니다.
  즉, 1년마다 갱신이 되고 평생 납입을 하셔야 하며 가입시점부터 15년마다 해당 시점의 보장내용으로
  자동 변경 재가입이 됩니다.

→ 안타깝지만. CI보험의 경우 살아생전의 병원비 관련 보험으로는 그리 추천드리지 않는 보험입니다.
    보장의 기준이 까다로워 실제 암 이외의 질병에 대한 보장은 없다고 보시는 것이 맞습니다.

따라서, 부족한 뇌/심장질환에 대한 보장은 보완이 필요하며
손해보험사의 건강보험으로 바꿔주시는 부분도 생각해보실수 있겠습니다.

보다 자세한 상담이 필요하시다면, 아래 연락처로 연락주세요.
가장 손해가 없고 합리적인 방향으로 정확하고 상세하게 안내드리도록 하겠습니다.

명쾌한설계사 정세연팀장 드림
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